+7 8342 47-69-19
gfkorm@yandex.ru

Предоставление поручительств Субъектам МСП по договорам микрозаймов заключаемым с микрофинансовыми организациями

Предоставления поручительств автономным учреждением "Гарантийный фонд кредитного обеспечения Республики Мордовия" по исполнению обязательств Субъектов МСП, зарегистрированных на территории Республики Мордовия, основанных на договорах микрозаймов, заключаемых с микрофинансовыми организациями, осуществляющими финансирование Субъектов МСП (далее МФО), при отсутствии достаточного залогового обеспечения у Субъекта МСП.

Требования к Субъектам МСП, желающим воспользоваться поручительством Фонда по привлекаемым финансовым ресурсам МФО - партнеров:

  • а) является субъектом малого и среднего предпринимательства, сведения о котором внесены в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства в соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 24 июля 2007 г. N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации";
  • б) зарегистрирован на территории Республики Мордовия и ведет хозяйственную деятельность не менее трех месяцев на момент обращения за получением поручительства;
  • в) у Субъекта МСП полностью сформирован уставный капитал на момент обращения за получением поручительства (в том случае, если Субъект МСП является юридическим лицом);
  • г) у Субъекта МСП отсутствует просроченная задолженность по начисленным налогам, сборам, соответствующим пеням, штрафам;
  • д) Субъект МСП не имеет просроченной задолженности по займам и кредитам перед кредитными и государственными учреждениями;
  • е) в отношении Субъекта МСП в течение одного года (либо меньшего срока в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения за получением поручительства, не применялись процедуры банкротства, в том числе: наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность подлежит лицензированию);
  • ж) наличие полного пакета документов согласно Регламенту предоставления поручительства автономным учреждением «Гарантийный фонд кредитного обеспечения Республики Мордовия» по договорам микрозайма.

Поручительство Фонда не предоставляется Субъекту МСП:

  1. несоответствующему установленным требованиям;
  2. осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса, производство и (или) реализацию подакцизных товаров, добычу и (или) реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых;
  3. являющемуся участником соглашения о разделе продукции, кредитной организацией, страховой организацией (за исключением потребительских кооперативов) инвестиционным фондом, негосударственным пенсионным фондом и, профессиональным участником рынка ценных бумаг, ломбардом;
  4. в случае установления недостоверности сведений, содержащихся в заявке Субъекта МСП на предоставление поручительства и в документах, прилагаемых к такой заявке;
  5. если по результатам проведения анализа кредитных рисков, проверки правоспособности деятельности Субъекта МСП и его деловой репутации выявлена информация (сведения) негативного характера;
  6. являющемуся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентом Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации;
  7. в других случаях, предусмотренных Федеральным законом Российской Федерации от 24 июля 2007 г. N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации".

Поручительство Фонда предоставляется на срок не более 3-х лет.

Максимальная ответственность Фонда перед микрофинансовыми организациями не может превышать 50 (Пятьдесят) процентов от суммы основного долга по заключаемому договору микрозайма Субъекта МСП.

ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ СУБЪЕКТА МСП ДЛЯ РАССМОТРЕНИЯ ВОПРОСА О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА

Скачать документы

Документы

Клиенты

Микро сегмент

1

Заявка от Субъекта МСП (оригинал)

+

2

Копия актуального заключения кредитного подразделения по форме МФО

+

3

Формуляр по форме Приложения № 9, подписанный уполномоченным лицом МФО

+

4

Доверенность на сотрудника (-ов) МФО, уполномоченных на подписание пакета документов по Заявкам Субъектов МСП на получение поручительства, а также пакета документов в рамках мониторинга Субъекта МСП, направляемых Фонду, подписывается первым лицом или уполномоченным представителем МФО и должен содержать формулировки, наделяющие указанных в нем представителей полномочиями:

  1. на подписание от имени МФО Заявок Субъектов МСП на получение поручительства, на заверение от имени МФО копий, представляемых в адрес Фонда документов на бумажном носителе, в том числе полученных МФО от Субъекта МСП;
  2. на ведение электронного документооборота с Фондом в рамках сделок, регламентирующих электронный документооборот, включая подписание электронной подписью (усиленной квалифицированной или усиленной неквалифицированной - в зависимости от вида сделки, регламентирующей электронный документооборот) и передачу от имени МФО в адрес Фонда электронных документов, а также на заверение с использованием электронной подписи от имени МФО копий документов, в том числе полученных МФО от Субъекта МСП, присылаемых в адрес Фонда в электронной форме.

+

5

Копия заключения риск-менеджмента по форме МФО (если его наличие предусмотрено документами МФО)

+

6

Выписка из протокола кредитного комитета принятия решения МФО о предоставлении микрозайма с указанием всех условий сделки

+

7

Проект решения (в случае если решение Фонда необходимо до решения МФО) или подтверждения принятия решения с указанием всех условий со всеми изменениями, вносимыми в решение с момента его принятия до момента направления Фонду

-

8

Документы о бенефициарном владельце в соответствии с требованиями Закона № 115-ФЗ (Приложение № 5)

+

9

Копии правоустанавливающих документов Субъекта МСП, в том числе:

+

9.1

для индивидуальных предпринимателей:

- свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (ОГРН), для зарегистрированных после 01.01.2017 года – Лист записи из ЕГРИП;

- свидетельство о постановке на учет физического лица в налоговом органе на территории Российской Федерации (ИНН)

+

9.2

выписку из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, содержащую сведения, предусмотренные п. 1 ст. 5 Федерального закона от 08.08.2001 г. № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей», выданную не ранее 1 (Одного) месяца до даты принятия Заявки Субъекта МСП на предоставление поручительства (Указанный документ может быть представлен Субъектом МСП или самостоятельно получен сотрудником Фонда в виде выписки, сформированной из общедоступных источников (сайт в сети «Интернет» Федеральной налоговой службы и т.д.);

- лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (в случае их наличия)

+

9.3

- паспорт заявителя (все страницы, в т.ч. незаполненные)

+

9.4

для юридических лиц:

-свидетельство о государственной регистрации юридического лица (ОГРН), для зарегистрированных после 01.01.2017 года – Лист записи из ЕГРН

+

9.5

- свидетельство о постановке на учет российской организации в налоговом органе по месту нахождения на территории Российской Федерации (ИНН)

+

9.6

- выписку из Единого государственного реестра юридических лиц, содержащую сведения, предусмотренные п. 1 ст. 5 Федерального закона от 08.08.2001 г. № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей», выданную не ранее 1 (Одного) месяца до даты принятия Заявки Субъекта МСП на предоставление поручительства (Указанный документ может быть представлен Субъектом МСП или самостоятельно получен сотрудником Фонда в виде выписки, сформированной из общедоступных источников (сайт в сети «Интернет» Федеральной налоговой службы и т.д.);

- лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (в случае их наличия);

- для АО выписку из реестра акционеров на дату не ранее 1 (одного) месяца до даты принятия Заявки Субъекта МСП на предоставление поручительства

+

9.7

- учредительный договор (при наличии);

- устав (в последней редакции);

- лист записи из Единого государственного реестра юридических лиц о регистрации последней редакции Устава при отсутствии такой записи в предоставленной выписке из ЕГРЮЛ;

- документ, подтверждающий полномочия руководителя

+

9.8

- копии паспортов учредителей/участников/акционеров, единоличного исполнительного органа организации (все страницы, в т.ч. незаполненные)

+

9.9

- решения органов управления и коллегиальных исполнительных органов, подтверждающие право на заключение кредитной и обеспечительной сделок и необходимые одобрения этих сделок, а также на последующий залог (если требуется по Уставу)

+

9.10

- карточка образцов подписей и оттиска печати (по форме Фонда)

+

10.

Копии финансовой отчетности Субъектов МСП, применяющих общую системы налогообложения:

для юридических лиц:

- бухгалтерский баланс, отчет о финансовых результатах, с подтверждением направления в ФНС за последний год;

- налоговая декларация по налогу на прибыль за прошедший год с отметкой ФНС;

- промежуточная бухгалтерская отчетность (баланс и отчет о финансовых результатах), заверенная подписью и печатью Субъекта МСП на последнюю квартальную дату и предшествующие ей три квартальные даты, кроме завершенного года.

- Аудиторское заключение (либо письмо об отсутствии);

+

10.1

Для юридических лиц и ИП, применяющих упрощенную систему налогообложения:

- Декларация по единому налогу/ единому налогу на вмененный доход (за прошедший год);

- оборотно-сальдовые ведомости (ОСВ) к счетам: 60,62,76,66,67,58,01, в разрезе контрагентов и субсчетов, общую оборотно-сальдовую ведомость в разрезе субсчетов при необходимости по запросу специалиста Фонда;

- упрощенная форма баланса (Приложение 10) за прошедший год, на 1-ое число месяца даты обращения и аналогичный период прошлого года;

- упрощенная форма отчетов о финансовых результатах (Приложение 11) за прошедший год, на 1-ое число месяца даты обращения и аналогичный период прошлого года;

+

10.2

Индивидуальные предприниматели, находящиеся на общей системе налогообложения:

- декларация НДФЛ;

- бухгалтерский баланс, отчет о финансовых результатах, с подтверждением направления в ФНС за последний год;

упрощенная форма баланса (Приложение 10) за прошедший год, на 1-ое число месяца даты обращения и аналогичный период прошлого года;

- упрощенная форма отчетов о финансовых результатах (Приложение 11) за прошедший год, на 1-ое число месяца даты обращения и аналогичный период прошлого года;

- документ, подтверждающий уплату налога.

+

11.

Справки из Банков- кредиторов о кредитной истории (остаток задолженности, наличие/отсутствие просрочки), которые имеются у МФО

+

12.

Письмо о задолженности по договорам займа/микрозайма, лизинга (копии подтверждающих договоров)

+

13.

Договоры (проекты договоров) на имущество, приобретаемое/ приобретенное в рамках договора микрозайма, обеспечиваемого поручительством Фонда при значительном объеме, допускается предоставление реестра договоров, заверенного МФО

+

14.

При контрактном характере деятельности Субъекта МСП:

- реестр действующих контрактов Субъекта МСП, содержащий информацию об основных условиях контрактов: цене, сроках исполнения, условиях оплаты; а также об объеме выполненных работ, состоянии расчетов в разрезе контрактов;

- копии 3-х крупнейших действующих контрактов (за подписью Субъекта МСП)

+

15.

Справка из ФНС по форме КНД 1120101, подтверждающая отсутствие у Субъекта МСП просроченной (неурегулированной) задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты всех уровней

+

16.

Вид на жительство в Российской Федерации (для ИП – иностранных граждан)

+

17.

Документы, подтверждающие право собственности на имущество, передаваемое в залог (копии, заверенные залогодателем/Субъектом МСП/Банком-партнером)

+

18.

Копии иных документов и пояснения по заявке по мотивированному запросу Фонда

+

Вознаграждение Фонда за предоставляемое/пролонгируемое поручительство определяется путем умножения суммы предоставляемого/пролонгируемого поручительства на ставку вознаграждения на предполагаемое количество дней использования поручительства, деленное на действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

(Сп * Св * Кдн) / Кдн в году

Рв = _________________________________ - где:

100

Рв – размер вознаграждения;

Сп – сумма предоставляемого/пролонгируемого поручительства по договору/ по дополнительному соглашению к договору;

Св – ставка вознаграждения;

Кдн – количество дней использования поручительства;

Кдн в году – действительное количество дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Ставка вознаграждения за предоставленное/пролонгируемое поручительство Фонда по договорам микрозайма равна – 1,25 (Одна целая двадцать пять сотых) процентов годовых.

Оплата вознаграждения осуществляется в соответствии с договором поручительства/дополнительного соглашения к договору поручительства и предполагает условия ее оплаты единовременно.

Документы для получения поручительства:

Мы на карте: