Программы льготного кредитования

Программа льготного кредитования для субъектов малого и среднего предпринимательства Минэкономразвития России

Минэкономразвития России внесены изменения в программу льготного кредитования МСП по ставке 8,5 %

Совершенствование программы направлено на расширение числа предпринимателей, которые могут получить доступ к кредитам по льготной ставке. Соответствующие изменения внесены в Постановление Правительства Российской Федерации от 30 декабря 2018 г. №1764.

Так, теперь в рамках программы по ставке 8,5 % могут быть рефинансированы кредиты, ранее полученные предпринимателями по рыночным ставкам. Оговаривается, что кредиты должны быть направлены на инвестиционную деятельность.

Также программа дополняется новым видом кредита «на развитие предпринимательской деятельности», по которому предприниматель может получить кредит в размере до 10 млн. рублей на срок до 5 лет по льготной ставке, не превышающей 9,95 процента годовых. В отношении подобных кредитов предусмотрены упрощенные требования к администрированию, в частности, нет ограничений по видам деятельности заемщиков, а также по наличию задолженности по налогам.

Согласно нововведениям, в число заемщиков по программе включаются физические лица, применяющие специальный налоговый режим налога на профессиональный доход, т.е. самозанятые.

Новшеством стали и изменения, предусматривающие реализацию механизма секьюритизации портфелей МСП-кредитов коммерческих банков посредством организации сделок по выпуску ценных бумаг (облигаций) под залог портфелей кредитов, предоставленных субъектам МСП, в рамках программы.

Следует отметить, что программа льготного кредитования субъектов МСП реализуется с 2019 года в рамках национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы».

В рамках Программы льготного кредитования субъектов МСП заемщику предоставляется возможность получить кредит по льготной ставке не более 8,5 процентов годовых.

Уполномоченный банк вправе предоставить заемщику, осуществляющему деятельность в одной или нескольких приоритетных отраслях, предусмотренных Правилами № 1764, льготный кредит на пополнение оборотных средств в размере от 500. тыс. рублей до 500 млн. рублей на срок до 3 лет, от 500 тыс. рублей до 2 млрд. рублей на срок до 10 лет – на инвестиционные цели.

Требования к заемщику установлены в пункте 20 Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019 - 2024 годах субъектам малого и среднего предпринимательства по льготной ставке, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 30 декабря 2018 г. № 1764.

Заемщик вправе обратиться в любой из уполномоченных банков для получения кредита. Уполномоченный банк рассматривает возможность предоставления кредита в соответствии с правилами и процедурами, принятыми в банке.

В рамках данной программы уполномоченный банк предоставляет кредит предприятиям, осуществляющим деятельность в приоритетных отраслях экономики согласно Постановлению Правительства от 30 декабря 2018 года № 1764.

В программе участвуют 99 банков, которые выдают предпринимателям кредиты по сниженной ставке до 8,5%. С полным списком банков можно ознакомиться по ссылке.

Расширена программа льготного кредитования малого и среднего бизнеса

Правительство продолжает усиливать поддержку МСП в условиях пандемии. Упрощён доступ к кредитным ресурсам по разумным процентным ставкам, а также максимально упрощены требования для получения займа.

Какие изменения внесены в программу?

Значительно упрощены требования к заёмщику, из обязательных условий исключены пункты:

• отсутствие задолженности по налогам, сборам;
• отсутствие задолженности по заработной плате;
• отсутствие просроченных на срок свыше 30 дней платежей по кредитным договорам.

Отменены требования по максимальному суммарному объёму кредитных соглашений на рефинансирование в рамках программы (которое установлено в размере не более 20% от общей суммы кредитов).

Появилась возможность рефинансировать кредитные соглашения на оборотные цели (ранее это было доступно только для инвестиционных кредитов).

Получать кредиты по льготной ставке теперь смогут микропредприятия в сфере торговли, занимающиеся реализацией подакцизных товаров (для микропредприятий, заключивших кредитные соглашения на оборотные цели в 2020 году на срок не более 2 лет).

Все остальные условия для получения льготного кредита сохраняются.

C другими федеральными мерами господдержки можно ознакомиться на портале Мойбизнес.рф в разделе «Меры поддержки».

Программа льготного кредитования для субъектов малого и среднего предпринимательства АО Корпорация МСП

Одной из важнейших задач Корпорации МСП является обеспечение субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) доступными кредитными ресурсами.

Совместно с Минэкономразвития России и Банком России Корпорация разработала Программу стимулирования кредитования субъектов МСП, которая фиксирует процентную ставку по кредитам в сумме не менее 3 млн рублей на уровне до 8,5% годовых.

В программе участвуют следующие уполномоченные банки:

1. «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО);
2. ПАО «АК БАРС» БАНК;
3. ООО КБ «Алтайкапиталбанк»;
4. АО «АЛЬФА-БАНК»;
5. АО «Банк Акцепт»;
6. ООО КБЭР «Банк Казани»;
7. Банк «Возрождение» (ПАО);
8. Банк ВТБ (ПАО);
9. АО «Банк Интеза»;
10. АО «БАНК ОРЕНБУРГ»;
11. АО «ГЕНБАНК»;
12. Банк ГПБ (АО);
13. ПАО «Дальневосточный банк»;
14. АО АИКБ «Енисейский объединенный банк»;
15. ПАО «Запсибкомбанк»;
16. ПАО Банк ЗЕНИТ;
17. АО Банк ЗЕНИТ Сочи;
18. ООО «Камкомбанк»;
19. КБ «Кубань Кредит»;
20. ПАО Банк «Кузнецкий»;
21. Банк «Левобережный» (ПАО);
22. ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
23. АО «МСП Банк»;
24. ПАО «НИКО-БАНК»;
25. ПАО «НБД-Банк»;
26. ПАО CКБ Приморья «Примсоцбанк»;
27. ПАО «Промсвязьбанк»;
28. АО «Райффайзенбанк»;
29. РНКБ Банк (ПАО);
30. ПАО РОСБАНК;
31. АО «Россельхозбанк»;
32. АО КБ «РУСНАРБАНК»;
33. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
34. ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК»;
35. ПАО Сбербанк;
36. ПАО АКБ «Связь-Банк»;
37. ПАО «БАНК СГБ»;
38. «СДМ-Банк» (ПАО);
39. ПАО «Совкомбанк»;
40. «СИБСОЦБАНК» ООО;
41. ПАО «Спиритбанк»;
42. АО БАНК «СНГБ»;
43. ПАО «Томскпромстройбанк»;
44. АО «Углеметбанк»;
45. ООО «КБ «Уралфинанс»;
46. ПАО Банк «ФК Открытие»;
47. ПАО КБ «Центр-инвест»;
48. АКБ «ЭНЕРГОБАНК» (ПАО);
49. КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО);
50. КБ «Долинск» (АО);
51. АО «Датабанк»;
52. АО АКБ «Новикомбанк»;
53. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
54. АО «ВЛАДБИЗНЕСБАНК»;
55. ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»;
56. АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК»;
57. ООО «Банк РСИ»;
58. ПАО КБ «САММИТ БАНК»;
59. АО «ТАТСОЦБАНК».

Первый кредит в рамках Программы был предоставлен в конце 2015 года.

Уполномоченные банки активно формируют реестры сделок, участниками которых являются субъекты МСП, реализующие проекты, соответствующие условиям и требованиям Программы.

С презентацией финансовой поддержки Корпорации МСП, в том числе с краткой презентацией Программы, можно ознакомиться здесь.

Документы

Порядок отбора банков (ред. от 14.06.19)
PDF 0.28 мб

Программа стимулирования (ред. 22.04.2020)
0.82 мб

Регламент взаимодействия (ред. 22.04.2020)
1.20 мб