Программы льготного кредитования

Программа льготного кредитования для субъектов малого и среднего предпринимательства Минэкономразвития России

Постановление Правительства РФ от 30 декабря 2018 г. N 1764 "Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и специализированным финансовым обществам в целях возмещения недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019 - 2024 годах субъектам малого и среднего предпринимательства, а также физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", по льготной ставке"

Для новых кредитных договоров, в том числе кредитных договоров на рефинансирование кредитов, ранее взятых по рыночной ставке, по программе льготного кредитования субъектов МСП ставка для заемщика будет рассчитываться в зависимости от размера ключевой ставки Центрального банка РФ, действующей на дату заключения кредитного договора.

Льготные кредиты могут использоваться как для поддержки текущей деятельности, так и на развитие бизнеса, запуск инвестиционных проектов.

При этом, заемщик должен осуществлять деятельность в одной или нескольких приоритетных отраслях (видах деятельности).

Процентная ставка не будет превышать значение, рассчитываемое как ключевая ставка Центрального банка Российской Федерации, действующая на дату заключения кредитного договора, увеличенная не более чем на 2,75 % годовых (но не более:

- 15% годовых для субъектов МСП, относящихся к категории "малое предприятие", и 13,5% годовых для субъектов МСП, относящихся к категории "среднее предприятие", при значениях ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации 13% годовых и более;

 -12,25% годовых для субъектов малого и среднего предпринимательства при значениях ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации менее 13% годовых):

- на инвестиционные цели банк предоставляет кредит на приобретение и (или) создание основных средств (включая строительство, реконструкцию, модернизацию объектов капитального строительства) в размере от 500 тыс. рублей до 2 млрд. рублей на срок до 10 лет (с непрерывным предоставлением субсидии не более 5 лет).

- на пополнение оборотных средств банк предоставляет кредит на пополнение оборотных средств в размере от 500 тыс. рублей до 500 млн. рублей на срок до 3 лет (с непрерывным предоставлением субсидии не более 1 года).

- на рефинансирование – кредитный договор, по которому банк предоставляет кредит для рефинансирования кредита, ранее предоставленного заемщику по кредитному договору, в том числе заключенному в рамках Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2017 году субъектам малого и среднего предпринимательства по льготной ставке, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 3 июня 2017 г. N 674 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2017 году субъектам малого и среднего предпринимательства по льготной ставке», на срок, не превышающий срок такого кредита.

Кредит на развитие предпринимательской деятельности банк предоставляет заемщику, являющемуся субъектом МСП, относящемся к категории "микропредприятие", либо физическим лицом, применяющим специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход" на развитие предпринимательской деятельности в размере до 10 млн. рублей на срок до 3 лет по ставке, не превышающей значение, рассчитываемое как ключевая ставка Центрального банка Российской Федерации, действующая на дату заключения кредитного договора (соглашения), увеличенная не более чем на 3,5 % годовых (но не более:)

- 15,75% годовых при значениях ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации 13% годовых и более;

- 13,25% годовых при значениях ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации менее 13% годовых).

Перечень приоритетных отраслей (видов деятельности)

БАНКИ, УЧАСТВУЮЩИЕ В ПРОГРАММЕ ЛЬГОТНОГО КРЕДИТОВАНИЯ

С условиями льготного кредитования можно также ознакомиться на портале Мойбизнес.рф в разделе «Антикризисные меры господдержки», Льготный кредит.

Программы льготного кредитования малого и среднего бизнеса, стимулирование кредитования субъектов МСП АО Корпорация МСП

Одной из важнейших задач Корпорации МСП является обеспечение субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) доступными кредитными ресурсами.

Совместно с Банком России Корпорация реализует Программу стимулирования кредитования субъектов МСП.

Размер одного кредита, предоставляемого в рамках настоящей Программы (за исключением микрокредитов – до 500 тыс. рублей), составляет не более 2 млрд рублей.

Размер процентной ставки по кредитам для заемщика не должен превышать размера ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения соответствующего кредитного договора, увеличенного на 3 процентных пункта, если заемщиком является субъект среднего предпринимательства, на 4 процентных пункта, если заемщиком является субъект малого предпринимательства, на 4,5 процентного пункта, если заемщиком является микропредприятие или самозанятый.

В программе участвуют следующие уполномоченные банки:

* Системно значимые кредитные организации предоставляют кредиты заемщикам только по кредитным договорам, процентная ставка по которым субсидируется в соответствии с Правилами предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и специализированным финансовым обществам в целях возмещения недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019-2024 годах субъектам малого и среднего предпринимательства, а также физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», по льготной ставке, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 30.12.2018 № 1764.

1. ПАО Сбербанк*

2. Банк ВТБ (ПАО)*

3. ПАО Промсвязьбанк*

4. ПАО Банк ФК Открытие*

5. АО Россельхозбанк*

6. ПАО Совкомбанк*

7. АО АЛЬФА-БАНК*

8. Банк ГПБ (АО)*

9. ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК*

10. АО Райффайзенбанк*

11. ПАО РОСБАНК*

12. Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО)

13. АКБ «Энергобанк» (АО)

14. АО АИКБ Енисейский объединенный банк

15. АО АКБ НОВИКОМБАНК

16.  АО Банк Акцепт

17.  АО Банк ДОМ.РФ

18. АО Банк Интеза

19. АО БАНК ОРЕНБУРГ

20. АО БАНК СНГБ

21. АО ВЛАДБИЗНЕСБАНК

22. АО ГЕНБАНК

23. АО «Дальневосточный банк»

24. АО Датабанк

25. АО КБ РУСНАРБАНК

26. АО КБ Хлынов

27. АО КОШЕЛЕВ-БАНК

28. АО МИнБанк

29. АО «МСП Банк»

30. АО РН Банк

31. АО ТАТСОЦБАНК

32. Банк Левобережный (ПАО)

33. КБ Кубань Кредит

34. КБ ЭНЕРГОТРАНСБАНК (АО)

35. ООО Банк РСИ

36. ООО КБ Алтайкапиталбанк

37. ООО КБЭР Банк Казани

38. АО Экспобанк

39. ПАО CКБ Приморья Примсоцбанк

40. ПАО АК БАРС БАНК

41. ПАО АКБ Металлинвестбанк

42. ПАО АКИБАНК

43. ПАО Банк ЗЕНИТ

44. ПАО Банк Кузнецкий

45. ПАО Банк «Санкт-Петербург

46. АО БАНК СГБ

47. ПАО БАНК УРАЛСИБ

48. ПАО КБ САММИТ БАНК

49. ПАО КБ Центр-инвест

50. ПАО МТС-Банк

51. ПАО НБД-Банк

52. ПАО НИКО-БАНК

53. АО СМП Банк

54. ПАО ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК

55. ПАО Томскпромстройбанк

56. ПАО ЧЕЛИНДБАНК

57. РНКБ Банк (ПАО)

58. СДМ-Банк (ПАО)

59.  СИБСОЦБАНК ООО

60.  АКБ Абсолют банк ПАО

61. АО ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК

Первый кредит в рамках Программы был предоставлен в конце 2015 года.

Документы

Программа стимулирования кредитования (ред. 27.01.2023)

Регламент взаимодействия банков (ред. 25.10.2022)

Программа стимулирования кредитования субъектов МСП и Программа 1764

Для производственных МСП, логистики и гостиничного бизнеса Правительство запустило льготную программу инвестиционного кредитования. Оператором программы выступает Корпорация МСП. Льготные условия кредитования обеспечены за счёт совмещения программы Минэкономразвития «1764» и льготного фондирования «ПСК» Банка России и Корпорации МСП.

Постановление Правительства о программе

Основные параметры кредитов по Программе:

Ставка:

- до 4% - для малого и микробизнеса

- до 2,5% - для среднего бизнеса

В течение первых 3 лет ставки 2,5-4%, затем 2 года ставка Программы «1764», действующая на момент подписания договора.

Сумма:

- от 50 млн рублей

- до 200 млн рублей - для микропредприятий  

- до 500 млн рублей - для малых предприятий

- до 1 млрд рублей - для средних предприятий

Срок:

- до 10 лет, из них льготный период – 5 лет.

Цели:

-  инвестиционные

- проектное финансирование

Отрасли экономики: кредит выдается заемщику, осуществляющему деятельность в одной из следующих отраслей экономики*:

- обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая (промышленная) переработка сельскохозяйственной продукции, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта;

- транспортировка и хранение;

- деятельность гостиниц.

* перечень ОКВЭД

Заемщик:

- включен в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства

- не осуществляет подакцизную деятельность* и добычу/реализацию полезных ископаемых

- не входит в группу с компаниями крупного бизнеса

- не применяются процедуры несостоятельности (банкротства)

* Исключения по подакцизной деятельности перечислены в подпункте «а» пункта 2 Программы стимулирования кредитования

Список банков, участвующих в Программе

Подробнее по ссылке