+7 8342 47-69-19
gfkorm@yandex.ru

Предоставление поручительств Субъектам МСП по кредитным договорам и договорам о предоставлении банковской гарантии заключаемых с кредитными организациями

Предоставления поручительств автономным учреждением "Гарантийный фонд кредитного обеспечения Республики Мордовия" по исполнению обязательств Субъектов МСП и (или) организациям инфраструктуры поддержки МСП (далее Субъект МСП), зарегистрированных на территории Республики Мордовия, основанных на кредитных договорах и договорах о предоставлении банковской гарантии заключаемых с кредитными организациями осуществляющими финансирование Субъектов МСП (далее Финансовые организации), при отсутствии достаточного залогового обеспечения у Субъекта МСП.

Требования к Субъектам МСП, желающим воспользоваться поручительством Фонда по привлекаемым финансовым ресурсам Банков - партнеров: 

  • а) является субъектом малого и среднего предпринимательства в соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 24 июля 2007 г. N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации";
  • б) зарегистрирован на территории Республики Мордовия и ведет хозяйственную деятельность не менее трех месяцев на момент обращения за получением поручительства;
  • в) у Субъекта МСП полностью сформирован уставный капитал на момент обращения за получением поручительства (в том случае, если Субъект МСП является юридическим лицом);
  • г) у Субъекта МСП отсутствует просроченная задолженность по начисленным налогам, сборам, соответствующим пеням, штрафам;
  • д) Субъект МСП не имеет просроченной задолженности по займам и кредитам перед кредитными и государственными учреждениями;
  • е) в отношении Субъекта МСП в течение одного года (либо меньшего срока в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения за получением поручительства, не применялись процедуры банкротства, в том числе: наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность подлежит лицензированию);
  • ж) наличие полного пакета документов согласно   Регламенту предоставления поручительства автономным учреждением «Гарантийный фонд кредитного обеспечения Республики Мордовия» по кредитам и по банковским гарантиям в рамках Национальной гарантийный системы.

    Максимальный размер обязательств, по кредитным договорам, по договорам финансовой аренды (лизинга), по договорам банковской гарантии, по которым предоставляется поручительство составляет 20 000 000,00 (Двадцать миллионов) рублей, кроме обязательства по которому предоставляется поручительство Фонда по совместным сделкам с АО «МСП Банк» - при предоставлении гарантийного продукта «Прямая гарантия, выдаваемая совместно с поручительством РГО (согарантия)» и с АО «Корпорация «МСП» - при реализации гарантийных продуктов.

Поручительство Фонда предоставляется на срок не более пяти лет.

Максимальная ответственность Фонда перед Финансовыми организациями не может превышать 70 (Семьдесят) процентов от суммы основного долга по заключаемому кредитному договору или по договору о предоставлении банковской гарантии Субъекта МСП.

Фонд предоставляет поручительства по Заявкам Субъектов МСП в рамках лимитов, утвержденных Наблюдательным советом автономного учреждения «Гарантийный фонд кредитного обеспечения Республики Мордовия» в следующих сегментах:

  • микросегмент - Заявка Субъекта МСП объемом поручительства до 5 млн. рублей;
  • малый сегмент - Заявка Субъекта МСП объемом поручительства объем поручительства от 5 до 25 млн. рублей.

ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ СУБЪЕКТА МСП ДЛЯ РАССМОТРЕНИЯ ВОПРОСА О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА

Документы

 

Клиенты

Микро сегмент

Малый сегмент

1

Заявка от Субъекта МСП (оригинал)

+

+

2

Копия актуального заключения кредитного подразделения по форме Банка – партнера

+

+

3

Формуляр по форме Приложения № 5, подписанный уполномоченным лицом Банка - партнера

+

+

4

Доверенность на сотрудника (-ов) Банка-партнера, уполномоченных на подписание пакета документов по Заявкам Субъектов МСП на получение поручительства, а также пакета документов в рамках мониторинга Субъекта МСП, направляемых участнику НГС, подписывается первым лицом или уполномоченным представителем Банка - партнера и должен содержать формулировки, наделяющие указанных в нем представителей полномочиями:

1)       на подписание от имени Банка - партнера Заявок Субъектов МСП на получение поручительства, на заверение от имени Банка - партнера копий, представляемых в адрес участника НГС документов на бумажном носителе, в том числе полученных Банком – партнером от Субъекта МСП;

2)       на ведение электронного документооборота с участником НГС в рамках  сделок, регламентирующих электронный документооборот, включая подписание электронной подписью (усиленной квалифицированной или усиленной неквалифицированной - в зависимости от вида сделки, регламентирующей электронный документооборот) и передачу от имени Банка- партнера в адрес участника НГС электронных документов, а также на заверение с использованием электронной подписи от имени Банка – партнера копий документов, в том числе полученных Банком - партнером от Субъекта МСП, присылаемых в адрес участника НГС в электронной форме.

+

+

5

Копия заключения риск-менеджмента по форме Банка-партнера (если его наличие предусмотрено документами Банка – партнера)

+

+

6

Выписка из протокола кредитного комитета принятия решения Банком-партнером о предоставлении кредита/банковской гарантии с указанием всех условий сделки

+

+

7

Проект решения (в случае если решение Участника НГС необходимо до решения Банка - партнера) или подтверждения принятия решения с указанием всех условий со всеми изменениями, вносимыми в решение с момента его принятия до момента направления Участнику НГС

-

+

8

Документы о бенефициарном владельце в соответствии с требованиями Закона № 115-ФЗ (Приложение № 9)

+

+

9

Копии правоустанавливающих документов Субъекта МСП, в том числе:

+

+

9.1

для индивидуальных предпринимателей:

- свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (ОГРН), для зарегистрированных после 01.01.2017 года – Лист записи из ЕГРИП;

- свидетельство о постановке на учет физического лица в налоговом органе на территории Российской Федерации (ИНН)

+

+

9.2

- выписку из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, содержащую сведения, предусмотренные п. 1 ст. 5 Федерального закона от 08.08.2001 г. № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей», выданную налоговым органом не ранее 1 (Одного) месяца до даты принятия Заявки Субъекта МСП на предоставление поручительства;

- лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (в случае их наличия)

+

+

9.3

- паспорт заявителя (все страницы, в т.ч. незаполненные)

+

+

9.4

для юридических лиц:

-свидетельство о государственной регистрации юридического лица (ОГРН), для зарегистрированных после 01.01.2017 года – Лист записи из ЕГРН

+

+

9.5

- свидетельство о постановке на учет российской организации в налоговом органе по месту нахождения на территории Российской Федерации (ИНН)

+

+

9.6

-выписку из Единого государственного реестра юридических лиц, содержащую сведения, предусмотренные п. 1 ст. 5 Федерального закона от 08.08.2001 г. № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей», выданную не ранее 1 (одного) месяца от даты принятия Заявки Субъекта МСП;

- лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (в случае их наличия);

- для АО выписку из реестра акционеров на дату не ранее 1 (одного) месяца до даты принятия Заявки Субъекта МСП на предоставление поручительства

+

+

9.7

- учредительный договор (при наличии);

- устав (в последней редакции);

- лист записи из Единого государственного реестра юридических лиц о регистрации последней редакции Устава при отсутствии такой записи в предоставленной выписке из ЕГРЮЛ;

- документ, подтверждающий полномочия руководителя

+

+

9.8

- копии паспортов учредителей/участников/акционеров, единоличного исполнительного органа организации (все страницы, в т.ч. незаполненные)

-

+

9.9

- решения органов управления и коллегиальных исполнительных органов, подтверждающие право на заключение кредитной и обеспечительной сделок и необходимые одобрения этих сделок, а также на последующий залог (если требуется по Уставу)

-

+

9.10

- карточка образцов подписей и оттиска печати (по форме Фонда)

+

+

10.

Копии финансовой отчетности Субъектов МСП, применяющих общую системы налогообложения:

для юридических лиц:

- бухгалтерский баланс, отчет о финансовых результатах, с подтверждением направления в ФНС за последний год;

- налоговая декларация по налогу на прибыль за прошедший год с отметкой ФНС;

- промежуточная бухгалтерская отчетность (баланс и отчет о финансовых результатах), заверенная подписью и печатью Субъекта МСП на последнюю квартальную дату.

- Аудиторское заключение (либо письмо об отсутствии);

+

 

+

 

10.1

Для юридических лиц и ИП, применяющих упрощенную систему налогообложения:

- Декларация по единому налогу/ единому налогу на вмененный доход (за прошедший год);

- оборотно-сальдовые ведомости (ОСВ) к счетам: 60,62,76,66,67,58,01, в разрезе контрагентов и субсчетов, общую оборотно-сальдовую ведомость в разрезе субсчетов при необходимости по запросу специалиста Фонда;

- упрощенная форма баланса (Приложение 10) за прошедший год и на дату обращения;

- упрощенная форма отчетов о финансовых результатах (Приложение 11) за прошедший год и на дату обращения

+

+

10.2

Индивидуальные предприниматели, находящиеся на общей системе налогообложения:

- декларация НДФЛ;

- документ, подтверждающий уплату налога.

+

+

11.

Копии справок из Банков- кредиторов о кредитной истории (остаток задолженности, наличие/отсутствие просрочки), которые имеются у Банка-партнера

+

+

12.

Договоры (проекты договоров) на имущество, приобретаемое/ приобретенное в рамках кредитного договора, обеспечиваемого поручительством Фонда при значительном объеме, допускается предоставление реестра договоров, заверенного Банком - партнером

-

+

13.

При контрактном характере деятельности Субъекта МСП:

- реестр действующих контрактов Субъекта МСП, содержащий информацию об основных условиях контрактов: цене, сроках исполнения, условиях оплаты; а также об объеме выполненных работ, состоянии расчетов в разрезе контрактов;

- копии 3-х крупнейших действующих контрактов (за подписью Субъекта МСП)

-

+

 

14.

Справка из ФНС по форме КНД 1120101, подтверждающая отсутствие у Субъекта МСП просроченной (неурегулированной) задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты всех уровней

+

+

15.

Вид на жительство в Российской Федерации (для ИП – иностранных граждан)

+

+

16.

Документы, подтверждающие право собственности на имущество, передаваемое в залог (копии, заверенные залогодателем)

+

+

17.

Копии иных документов и пояснения по заявке по мотивированному запросу Фонда/МСП Банка/Корпорации

-

+

(вопросы и пояснения по Заявке Субъекта МСП)

Вознаграждение Фонда за предоставляемое/пролонгируемое поручительство определяется путем умножения суммы предоставляемого/пролонгируемого поручительства на ставку вознаграждения на предполагаемое количество дней использования поручительства, деленное на действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

 

              (Сп   *  Св  * Кдн) / Кдн в году

Рв  =    _________________________________            -  где:

                                    100

Рв – размер вознаграждения;

Сп – сумма предоставляемого/пролонгируемого поручительства по договору/ по дополнительному соглашению к договору;

Св – ставка вознаграждения;

Кдн – количество дней использования поручительства;

Кдн в году – действительное количество дней в году (365 или 366 дней соответственно).

 

Ставка вознаграждения за предоставленное/пролонгируемое поручительство Фонда:

- по кредитным договорам равна – 1,25 (Одна целая двадцать пять сотых) процентов годовых;

- по договорам банковской гарантии равна – 1 (Один) процент годовых;

- по совместным сделкам с АО «МСП Банк» - при предоставлении гарантийного продукта «Прямая гарантия, выдаваемая совместно с поручительством РГО (согарантия)» и с АО «Корпорация «МСП» - при реализации гарантийных продуктов равна – 0,75 (Ноль целых семьдесят пять сотых) процента годовых.

Оплата вознаграждения осуществляется в соответствии с договором поручительства/дополнительного соглашения к договору поручительства и предполагает условия ее оплаты (единовременно, ежегодно, один раз в полгода, ежеквартально).

Документы для получения поручительства:     

Мы на карте: